Porównujemy pożyczki online

Jak porównać pożyczki online?

Potrzeba pozyskania szybkiej pożyczki online na wypadek nieprzewidzianych wydatków może pojawić się każdego dnia. Awaria w domu, konieczność naprawy samochodu, czy spontaniczny wypad na wakacje. Korzystnym rozwiązaniem na sfinansowanie potrzeby mogą okazać się oferty pozabankowe. Pożyczki online to minimum formalności, brak konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach, procedura wnioskowania bez wychodzenia z domu - wszystko wydaje się idealne. Problem może pojawić się przy wyborze najlepszej oferty. Jeżeli zastanawiasz się gdzie najlepiej wziąć pożyczkę skorzystaj z naszej porównywarki POŻYCZKI360.PL Na liście porównasz najlepsze pożyczki przez internet, wśród nich wiele darmowych, udzielanych na różne terminy od 30 dni do kilku lat – te ostatnie to najczęściej tanie pożyczki online, dzięki rozłożeniu na wiele rat. Zanim zdecydujesz się na wybranie konkretnej oferty produktu zastanów się nad potrzebną kwotą oraz dogodnym terminem spłaty. Nowe pożyczki online od firm pozbankowych to doskonała sposobność by skorzystać z darmowego finansowania. Firmy chcąc przyciągnąć nowych klientów oferują pożyczki za darmo gdzie koszt RRSO wynosi 0%. Korzystanie z oferty powinno się wiązać z dużą odpowiedzialnością. W okresie 30 dni darmowa pożyczka online powinna zostać zwrócona. Opóźnienia w spłacie mogą skutkować naliczeniem odsetek karnych oraz kosztów związanych z windykacją.

Porównanie pożyczek online dostępne na naszej stronie zostało przygotowane z myślą by zaoszczędzić czas klientów poszukujących szybkiego finansowania. Ranking uwzględnia firmy, które są najpopularniejsze na rynku pozabankowym. Wygodą dla klienta jest możliwość posortowania ofert według takich parametrów jak: koszt RRSO, wysokość kwoty pożyczki oraz okres jej spłaty.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę przez internet

Wnioskowanie o pożyczki przez internet jest proste i nie wymaga dużego nakładu czas. Wystarczy dostęp do internetu, adres e-mail oraz telefon i konto w jednym z polskich banków. Po wybraniu interesującej kwoty pożyczki oraz okresu spłaty należy przejść do procesu wnioskowania. Ten przebiega w kilku prostych krokach.

1. Wybierz ofertę w porównywarce i kliknij „Weź pożyczkę”.
2. Zostaniesz przekierowany bezpośrednio na stronę firmy pożyczkowej.
3. Wypełnij wniosek o pożyczkę przez internet
   Podczas procesu rejestracji klient zostanie poproszony o podanie swoich danych osobowych (imię i nazwisko, miejsce zamieszkania) oraz danych dotyczących sytuacji finansowej. Większość firm dostępnych w naszym serwisie nie wymaga od klientów przedstawienia zaświadczenia o dochodach. Wnioski rozpatrywanie są na podstawie deklaracji klienta o wysokości uzyskiwanych dochodach. W formularzu pożyczki online klient zostanie poproszony również o podanie sumy wydatkowej swojego domowego budżetu (koszty utrzymania, zobowiązania finansowe itp.). Zapoznaj się także z umową i aktualnymi warunkami udzielenia pożyczki.
4. Potwierdź swoją tożsamość
   Firmy pożyczkowe musza mieć 100 % pewność, że osoby ubiegające się o pożyczki online są prawdziwe. W tym celu dokonują potwierdzenia tożsamości klienta na kilka sposobów:
   - poprzez przelew weryfikacyjny z rachunku osobistego klienta na konto firmy pożyczkowej np. 1 grosz
   - z wykorzystaniem specjalnej aplikacji typu Kontomatik lub BlueMedia AIS, która uruchamia się w momencie logowania klienta na konto osobiste i pobiera wymagane do weryfikacji dane. Umożliwia to udzielenie pożyczki bez przelewania grosza.
   Firmy pożyczkowe udzielające pożyczki przez internet w celu weryfikacji danych klienta stosują kilku etapowy proces weryfikacji. Potwierdzenie danych dokonują również na podstawie adresu e-mail i kodu weryfikacyjnego wysyłanego na telefon komórkowy.
5. Decyzja i przelew
   Po poprawnym przejściu przez proces weryfikacji tożsamości oraz wnioskowania o pożyczkę online, podmiot finansowy analizuje wniosek. Większość firm znajdujących się w serwisie korzysta ze zautomatyzowanych systemów oceny zdolność kredytowej klienta. Decyzja jest wydawana w ciągu kilku minut, a pieniądze z pożyczki przelewane są na konto klienta niemal natychmiastowo.

Jak szybko można otrzymać pożyczkę online

Szybka pożyczka online dostępna jest praktycznie od ręki. Firmy pozabankowe zoptymalizowały do minimum czas wypełnienia formularza oraz wnioskowania o finansowanie. Pożyczka online w 15 minut jest możliwa jeśli przed wypełnianiem formularza przygotujemy niezbędne dane i dokumenty:

• dowód osobisty,
• adres zameldowania,
• adres e-mail i numer telefonu komórkowego,
• dane pracodawcy,
• numer rachunku bankowego.

Aby maksymalnie przyspieszyć procedurę zaciągnięcia pożyczki online bez przelewu grosza firmy pożyczkowe korzystają ze specjalnych aplikacji typu BlueCash, które wykorzystują szyfrowany bezpieczny skrypt podczas logowania się klienta do rachunku bankowego i automatycznie w czasie rzeczywistym potwierdzają tożsamość klienta. Wykorzystanie powyższych mechanizmów sprawia, że dostępne są również pożyczki online w weekend. Szybka forma finasowania, czyli pożyczki w weekend to doskonała sposobność na konieczność zaciągnięcia zobowiązania w dni wolne od pracy, a także świetna alternatywa dla kredytów bankowych, których zaciągniecie wymaga zazwyczaj wizyty w oddziale i dostarczenia od pracodawcy zaświadczenia o dochodach. Pożyczki online mają uproszczoną procedurę, formalności ograniczone do minimum, a wszystko załatwisz bez wychodzenia z domu.

Kto może otrzymać pożyczkę przez internet?

Jeżeli zastanawiasz się czy pożyczki online od 18 lat są dostępne odpowiedź brzmi TAK, ale nie wszędzie. Firmy najczęściej wymagają minimum 21 lat, bo dopiero takie osoby najczęściej posiadają stały dochód, który pozwoli na terminową spłatę zobowiązania wynikającego z zaciągnięcia pożyczki przez internet. Mimo to firmy pozabankowe mają mniej rygorystyczne wymogi przy rozpatrywaniu wniosków o pożyczkę niż banki. Pożyczki na dowód powstały z zauważenia przez sektor pozabankowy potrzeby konsumentów na szybkie finasowanie bez zbędnych formalności. Każda firma pozabankowa stosuje własne kryteria przyznawania pożyczki online oraz inne wymagania formalne. Stale analizując rynek oraz oferty firm w zakresie udzielania pożyczki online na dowód można ujednolicić pewne kryteria, które stosowanie są przez większość.

Warunki uzyskania pożyczki przez internet, to:

• obywatelstwo polskie,
• pełnoletność oraz ważny dowód tożsamości - dowód osobisty lub paszport,
• posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych,
• posiadanie rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowego w jednym z polskich banków,
• posiadanie stałego źródła dochodu, które pozwoli na spłacenie pożyczki online w terminie wymagalności - minimalny dochód to 550 zł,
• aktywny numer telefonu i ważny adres e-mail.

Warto również wspomnieć o ofercie na darmowe pożyczki online. Taka promocyjna oferta skierowana jest do nowych klientów danej firmy. Firmy chcąc pozyskać więcej klientów oferują darmową pierwszą pożyczką z RRSO 0%. Jeśli klient jeszcze nie składał wniosku o udzielnie finasowania może pożyczyć kwotę do ok. 3 000 zł zupełnie za darmo. Większość firm w ramach pierwszej darmowej pożyczki udziela finasowania na kwotę od 50 do 3 000 zł na okres do 30 dni.

Kto udzieli pożyczki online zadłużonemu?

Pożyczka online bez weryfikacji baz to oferta firm pozabankowych, które mają mniej rygorystyczne kryteria oceny zdolności kredytowej. Firmy pożyczkowe, podobnie jak banki komercyjne nim udzielą pożyczki online zadłużonemu szacują ryzyko jego ewentualnej niewypłacalności oraz oceniają zdolność kredytową. Innymi słowy sprawdzają, czy klient będzie mógł terminowo wywiązywać się ze zobowiązań. Pożyczki bez baz dostępne na stronie to oferty od firm, dla których zadłużenie klienta nie przekreśla jego szans i pomimo złej historii kredytobiorcy są skłonne udzielić finasowania. Kolejna interesującą ofertą może być pożyczka online bez BIK. Wszystkie banki oraz część firm pożyczkowych zrzeszona w systemie wymiany informacji o kredytobiorcach Biuro Informacji Kredytowej, nim przeforsuje wniosek kredytobiorcy do wstępnej weryfikacji wymaga od niego wyrażenia zgody na sprawdzenie historii w BIK. Biuro przechowuje informacje pozytywne (o kredytobiorcach terminowo spłacających zobowiązania) oraz negatywne (o opóźnieniach w spłacie rat kredytów lub pożyczek). System punktowy BIK pozwala oszacować pożyczkodawcy, czy jego potencjalny klient jest w stanie oddać mu użyczony czasowo kapitał. Pożyczki bez BIK to opcja dla klientów, którzy mają czystą kartę w BIK lub nienajlepszą historię. Pożyczka online bez zdolności kredytowej są alternatywą dla klientów, którzy nie uzyskali finasowania w bankach. Bank może odmówić klientowi kredytu wówczas gdy uzna, że jego dochody są za niskie, posiada zbyt duże zadłużenie lub rodzaj uzyskiwanego dochodu nie jest w oczach banku źródłem stabilnego utrzymania. Jedyną opcją dla takiego klienta w obliczu nagłej potrzeby uzyskania dodatkowej gotówki są pożyczki online dla zadłużonych. Sektor pozabankowy akceptuje wyższe ryzyko niewypłacalności klienta, a przyznawalność pożyczek jest wyższa niż w przypadku banków. Dlatego jeżeli zastanawiasz się kto udzieli finasowania osobom z obniżoną zdolnością kredytową sprawdź pozabankowe pożyczki dla zadłużonych.

Czym różni się pożyczka od kredytu online

Kredyt online to produkt zarezerwowany wyłącznie dla banków komercyjnych oraz SKOK-ów. Tylko te instytucje finansowe mogą udzielać kredytów na ściśle określonych zasadach, które zapisane są w ustawie Prawo Bankowe. W przeciwieństwie do banków, firmy pożyczkowe mają większą swobodę w ustanawianiu swojej akcji promocyjnej oraz kształtowaniu parametrów produktu, tak by była bardziej atrakcyjna dla klienta.

Pożyczki online bez zaświadczeń to produkt regulowany Kodeksem Cywilnym oraz ustawą o kredycie konsumenckim. Pożyczkę mogą udzielać osoby fizyczne oraz wyspecjalizowane firmy. Do kwoty 1 000 zł udzielenie pożyczki nie wymaga pisemnej formy umowy. Zobowiązanie może być rozłożone na miesięczne raty lub płatne jednorazowo po okresie umownym. Pożyczki bez zaświadczeń są doskonałą alternatywą dla osób, które z jakiś przyczyn nie mogą przedstawić dokumentu potwierdzającego zdolność kredytową. Pożyczki udzielane są na oświadczenie o dochodach i jest to jeden z większych atutów oferty sektora pozabankowego. Pożyczki online z dużą przyznawalnością gwarantują klientowi wypłatę finasowania nawet wówczas, gdy ma niską zdolność kredytową lub posiada złą historię w bazach danych o kredytobiorcach.

Czy pożyczki online są korzystne

Wśród najkorzystniejszych ofert pozabankowych znajdziesz pożyczki online na raty szczególnie dla osób poszukujących sposobności na szybkie sfinansowanie nagłych wydatków. Minimum formalności, pełna swoboda w ustaleniu wysokości pożyczki i ilości rat oraz możliwość zaciągnięcia zobowiązania bez wychodzenia z domu to niepodważalne korzyści pożyczki na raty. Czy za tak dogodny produkt finansowy należy zapłacić więcej? Niekoniecznie! Wbrew obiegowym opiniom pożyczka online na 60 dni może być dużo tańszym rozwiązaniem niż kredyt bankowy. Sprawdźmy w praktyce takie pożyczki na 60 dni, jak wygląda koszt RRSO oraz szacowany czas zaciągnięcia zobowiązania w wysokości 1 500 zł na dwa miesiące w poszczególnych instytucjach.

• Vivus – 1 500 zł na 61 dni z RRSO 0% dla nowych klientów. Wszystko online bez wysyłania zaświadczeń.
• Wonga – 1 500 zł na 60 dni wiąże się z kosztem RRSO 20,83 %. Czas zaciągnięcia pożyczki około 40 minut.
• SKOK Stefczyka 1 500 zł z RRSO 8,29 % - pierwsza rata płatna po 60 dniach. Decyzja kredytowa w 15 minut.

*kalkulacja na dzień 24.06.2022r.

Czy warto korzystać z pożyczki online? Nim złożysz wniosek o finasowanie poznaj podstawowe zalety i wady:

Zalety

• szybkie procedury,
• formalności ograniczone do minimum,
• możliwość zaciągnięcia zobowiązania bez wychodzenia z domu,
• brak konieczności przedstawiania zaświadczenia o dochodach,
• szeroki katalog akceptowanych źródeł dochodów,
• bogata oferta darmowych pożyczek dla nowych klientów,
• szybkie wypłaty i błyskawiczne decyzje o przyznaniu finasowania.

Wady

• wyższe koszty RRSO w porównaniu do kredytów bankowych,
• wysokie koszty odroczenia spłaty pożyczki,
• wysokie koszty windykacji należności,
• niższe w porównaniu do kredytów bankowych kwoty możliwego zadłużenia.

Jak bezpiecznie wziąć pożyczkę przez internet

Pożyczki internetowe na dobre zagościły już w świadomości konsumentów jako doskonała sposobność na szybkie finasowanie nagłych potrzeb. Wysoka przynawalność, możliwość zaciągnięcia zobowiązania bez wychodzenia z domu, formalności ograniczone do minimum bez zaświadczeń i duża elastycznością w ustalaniu wysokości rat dopasowanych do możliwości płatniczych klienta – to główne atuty sektora pozabankowego. Zastanawiasz się jednak, jak bezpiecznie skorzystać z szybkiej pożyczki online? Przygotowaliśmy szybka checklistę odpowiedzialnego pożyczania. Bezpieczne pożyczki przez internet wymagają znajomości:

• koszt RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania w ujęciu sumarycznym przedstawia całkowity koszt skorzystania z finasowania danej oferty firmy pożyczkowej. Porównując jej wysokość możemy wybrać najtańszą pożyczkę online na rynku.
• rejestr KNF – Komisja Nadzoru Finansowego nie nadzoruje firm pożyczkowymi, ale prowadzi rejestr legalnie działających i ostrzega przed nieuczciwymi praktykami oraz publikuję listę firm z ostrzeżeniami.
• dane osobowe – zanim przekażesz swoje dane we wniosku online upewnij się kto i jak będzie je przetwarzał. W naszej porównywarce stale monitorujemy firmy pod kątem uczciwych praktyk i dbamy, aby wszystkie publikowane oferty to były bezpieczne pożyczki online. Jeśli zdecydujesz się skorzystać z oferty sprawdź koniecznie bezpieczeństwo witryny. Podstawa to adres rozpoczynający się od https.
• umowa i regulamin - nie zapomnij zapoznać się z regulaminem serwisu pożyczkowego. Znajdziesz tam wszelkie informacje o zasadach ochrony danych osobowych, udzielania finasowania i wszelkich kosztach. Bardzo ważne by przeczytać umowę pożyczki. Zwróć uwagę m.in. na zapisy o konsekwencjach braku spłaty pożyczki w terminie jej wymagalności.